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究竟应该多储蓄，还是多消费？似乎叫人难以回答。
原来在上面说明消费有助于经济发展的论述中，有一个严重的疏漏，即每个人得到收入
之后，必定有一部分储蓄起来，其余的才用于消费。卖大衣的人，制造大衣原料的人，以及
出租车司机本人都有部分储蓄，这部分储蓄的钱起了什么作用，前面并没有讨论。
我国人民的储蓄大部分存入了银行，银行将这笔钱借给企业家去投资，用来办工厂，开
矿山、造铁路等等。我国人民的储蓄也有一部分去买了股票，债券，或者自己用来开办一个
小买卖。不论何种渠道，储蓄的钱最后都变成了投资。投资的钱同样要用来买水泥、钢材、
付工资。而且买水泥，钢材的钱最后也变成了工人的收入，所以从市场中互相赚钱的机会而
言。消费和投资并无任何区别。不能认为只有消费才能给人创造赚钱的机会，投入的开销就
不创造这种机会。因为投资也是通过购买来实现的，而任何一笔购买都带来赚钱的机会。换
句话说，最后都要变成人们的收入。
但投资的钱，最后变成了工厂、矿山、铁路，而消费的钱最后变成了垃圾，粪便。这在
本质上是不同的，工厂、矿山又能生产出更多的东西供我们消费。所以投资是提高物质生活
水平不可缺少的一环。储蓄越多，投资也越多，生活水平提高得也越快。据统计，我国人民
的全部收入中有将近40％用于储蓄，其中大部分又转变成投资。这是我国每年有10％左右
经济增长的主要源泉，我们可以明确地回答，储蓄有利于经济发展，消费不利于经济增长。
当然，这并不是反对消费。我们生活水平逐步提高，肯定表现为消费量的增加。但仅就
经济增长这一点而言，消费是不利于增长的。
有没有例外，确实是有的，即储蓄如果不能转化为投资，大家存银行的钱没有人愿意去
借来用于项目的投资。经济就会发生周转不灵。越是周转不灵，用于投资的购买减少，人们
的收入将降低，人们越是不敢消费，这样会形成恶性循环。美国在30年代初发生的大萧条
就是这样造成的。以后凯恩斯提出来，在萧条情况下百姓不敢花钱，要由政府搞项目来扩大
花钱，不论用于投资或政府的消费，都可以使萧条转向繁荣，如果在萧条时鼓励百姓多消费
是可能的，那当然更好，用不着政府出面来增加开销。所以说，只有全社会的投资意愿不
足，因而发生萧条的情况下，消费才有助于经济增长，但我国从来没有出现这种情况。从根
本上说，我国是一个劳动力过剩，资本严重不足的国家，我们到处可以看到听到在设法筹资
上项目，缺的是资金。自己的资金不足，所以鼓励外商来华投资，或向外国的银行贷款，要
利用外国人民储蓄的钱。在这种情况下，我们可以十分肯定地说：增加储蓄有利于经济，勤
俭起家这句话一点没错。
1997年11月19日
再谈储蓄有利于经济增长
当今有许多消费品供过于求，卖不出去。为了活跃市场似乎应该鼓励消费，其实不然，
增加投资同样会促进消费品的购买。因为投资的钱用未买钢筋水泥，这些钱最终变成了生产
钢筋水泥厂的工人工资（也包括用来生产这些工厂所用原料的工人的工资），更不用说直接
支付给建筑工人等的工资。这些工资除掉一小部分储蓄起来，大部分都用去购买消费品。所
以当今市场不活跃的原因并不是消费不足，而是投资不足。应该说，消费并不须要任何政策
去促进。因为经济学假定每一个人都追求物质享受，人们不消费，决不是因为不喜欢消费，
而是因为没有那么多钱，钱多了消费自然会增加，这个简单道理曾用极其复杂的方法加以证
明，有的经济学家因此成名甚至得了诺贝尔奖。用什么办法使大家的收入能有所增加？从总
体上看，必须增加投资，扩大再生产。所以归根结底，储蓄和投资有利于增加消费，提高人
民的生活水平。
有人担心投资生产出来人民不需要的东西。这种投资还不如不投，还不如消费掉。可是
如果把储蓄都变成了消费，经济就没有增长的可能了。可见纠正投资失当的正确方针不是增
加消费，而是改善投资的决策过程，不要冉搞重复建设、无效建设。这方面经济界有过不少
深入的讨论，政府也有相关的政策在出台。
童大焕同志主张储蓄和消费要有一个适当的平衡，这个主张无疑是对的。但什么算平
衡？我认为这是由每个家庭的选择来决定的。有的家庭多储蓄、少消费，有的则多消费、少
储蓄。只要他们根据自身的需要，作出储蓄和消费的安排，这种安排的结果就是适当的平
衡。我想强调的是如果家庭出于自愿，选择更多的储蓄，这将有利于整个经济的增长。百姓
误以为消费对经济有利而选择多消费是不利于经济增长的；政府用减少消费品供应的办法强
迫百姓储蓄也是不利于经济增长的。
勤俭起家，本来是简单明了的道理。但美国在1929年发生并持续了六七年之久的经济
大萧条，是因为总体上供过于求，产品卖不出去。后来凯恩斯提出对付经济萧条的办法，应
该增加投资。按照他的意见，在萧条发生的时候，居民因收入减少而不愿增加消费，企业家
因市场前景不良而不愿投资。此时，政府就担当投资主体，那怕雇一批人去挖沟，再雇一批
人去填沟（搞无效建设），经济也能活跃起来，萧条就可以缓解。后来，有些人曲解凯恩斯的
理论，以为鼓励消费可以不断地保证经济增长。在我国这种论调也有相当的市场。如果真的
大家减少储蓄增加消费，我国每年10％左右的经济增长很快就会跌落下来。究竟消费和储
蓄何者有利于经济增长，不可不弄清楚！
1998年1月31日
第三编 经济制度和社会结构（一）
谁妨碍了我们致富
——你跑步追上一辆公共汽车，可是刚要跨步上车时售票员把车门关上，按铃起动，扬
长而去；
——你写信时忘了写对方的邮政编码，虽然你知道这个编码；
——你不知道邮政编码，因而没有写，结果信被邮局退了回来；
——马路上有人吵架，大家伫足观望，抱着无穷的兴趣，必欲穷其所以才肯走；
——红灯抢行，十字路口乱作一团，彼此挤得动弹不得；
——警察把乱设摊位的小贩的货物掀翻在地，甚至把小贩的三轮板车扔上卡车拉走；
——开会时因某人未到。大家等上十几分钟。
这些现象是我们每天都能见到的，已经司空见惯，谁也没有想到他们之间有什么关系。
但是从经济学家的眼光看来，这些现象是使中国成为穷国的根本原因。
中国为什么穷，这根本不是什么新问题。革命家、政治家、学者和一切怀着“天下兴
亡，匹夫有责”责任感的热血青年和毫毫老人都曾思索过这个问题，各人也都试图对此作出
答案。可是，究意什么是正确的答案呢？有人说，中国之所以穷是因为帝国主义的侵略，因
此要解决穷的间题先要打倒帝国主义（可能首先要肃清内部同情帝国主义的分子，从而以阶
级斗争为纲调也有人归纳为科学技术落后，它是直接的生产力，因此首先要发展科技；也有
人归结力教育落后，甚至归结为方块汉字造的孽。一个国家穷并不可怕，怕的是受了穷而不
知道穷的原因，更可怕的是错怪了穷的原因。
从经济学的基本观点来分析，穷是因为许多生产潜力不能发挥，因为人们的劳动没有用
在生产上，甚至用在了抵消别人劳动成果的努力上；更因为各式各样的浪费普遍存在，耗掉
了社会巨大财富，可是每个人对此又无能为力。要解决这些问题，有许多是国家领导的事，
普通老百姓很难主动去纠正，但也有许多纯粹是老百姓的事，只有百姓们自己明白如何把自
己弄穷的，才能改正。上面的一些例子，正是属于这一类。
在美国，而且不仅美国，在一切富国里，我门可以看到的是：
——公共汽车司机（司机往往兼任售票，所以没有售票员）会等待跑来的乘客，对于行
动缓慢的老年人更是耐心和关怀。这样一方面减少了乘客的候车时间，避免了浪费；另一方
面，创造了一个和谐和宽松的人际环境。
——写邮政编码已经成了每个人的习惯，因而提高了邮局对信件的分拣速度。
——万一你不知道编码，也可以放心把信寄走，决不会退回给你。邮局代你查编码所花
的时间肯定比你自己去查少得多，因而从整体上提高了社会效率。
——我在国外生活多年，从来没有看到过有人在公共场所吵架，更没有看到过聚堆看热
闹的人，因为人人讲礼貌，人人都没有那么大的火气。你踩了别人一脚，当然会说一声“对
不起”；你被别人踩了一脚也会说“对不起”，怎能吵起架来？再说，在一个充分活跃的市
场经济内，到处都有招人的广告，上班时间是非常灵活的，所以每个人的时间都有转化为金
钱的可能，决没有理由把宝贵的时间花费在无谓的活动上。
——十字路口是道路通过能力的限制口，要提高道路的通过。能力；避免在十字路口堵
车；应该加速车辆在此地通过的速度，而不是减速通过；要做到这一点必须每个人严格遵守交
通规则。从感觉上看，似乎红灯前不抢行是耽误了时间，实质上是与人方便的结果是自己方
便。人虽然是万物之灵，可是要觉悟到不抢行反而减少了等待，在这一点上学习速度是非常
之慢的。
——富国里同样有犯规的小贩，但确实只是个别的，人人遵守规则，形成了一个有教养