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填写保单。投保时，要如实告知被保险人的情况，这是投保人的义务，如果隐瞒真相，一旦发生保险事故，保险公司有权解除保险合同，拒绝赔付。填写保单时，要如实填写所要求的各项内容，如果有特别约定或特别条款，请予以慎重考虑。最后，投保人和被保险人要在投保单等书面材料上亲笔签字，表示对材料内容的认可，签字后具有法律效力，所以在签字之前一定要仔细阅读并且准确理解材料的内容。
及时按约定交纳保险费，慎重退保。一年期以上的人身保险产品都规定有犹豫期（也叫冷静期），这是为了防止投保人一时冲动而买保险，在此期间投保人可以充分考虑所买的保险是否符合实际需要，如果不满意可以选择退保，全部取回所交纳的保险费，保险公司仅扣除一定的工本费。如果过了犹豫期再退保，保险公司通常要扣除较多手续费，所以要慎重决定。
五 保险理赔不糊涂
把握索赔时效。发生保险事故后，如果在保险公司的保险责任范围内，被保险人或受益人有权利向保险公司请求赔付保险金，保险公司有义务受理索赔申请，承担赔付责任。不过保险公司的这项义务并非一直存在，有一个有效期限。如果在有效期内索赔，保险公司必须予以受理，如果超过期限，保险公司可以认为被保险人或受益人放弃索赔权利，从而拒绝受理索赔。理论上将这一期限称为索赔时效。按照我国《保险法》的规定，人寿保险的索赔时效为两年，其他保险的索赔时效为五年。索赔时效的起算日不一定是发生保险事故的当天，而是被保险人或受益人是哪一天知道保险事故发生的，那一天就作为起算日。
备齐申请理赔手续。索赔时需要提供的单证主要包括：保险单或保险凭证的正本、已交纳保险费的凭证、能证明保险标的或者当事人身份的有关原始文本、索赔清单、出险检验证明，还有根据保险合同规定需要提供的其他文件。
六 中途退保宜慎重
如果投保人没有交足两年的保险费，保险公司要扣除手续费后才归还保险费。手续费包括保险公司支付给营销员的佣金、保险公司的管理费以及从出具保单到退保期间保险公司已承担风险责任的纯保费。由于营销员推销保单的劳动和费用主要发生在第一个保单年度，这一年，保险公司需要向营销员支付较高的佣金。另外，在第一个保单年度里，保险公司的管理费支出也较高，这是因为要在这一年对被保险人进行体检、核保并出具保单。因此投保人若在第一个保单年度退保，将要承担一笔很大的手续费损失。
如果投保人已经交是两年以上的保险费，保险公司应向投保人退还保险单的现金价值。何谓保险单的现金价值呢？由于人身保险带有储蓄的性质，因而一张人身保险的保险单是具有价值的。人的年纪越大，死亡的可能性也越大，这是自然规律，由子死亡的风险在逐年增加，理论上投保人支付的保险费也应该逐年增加。但在实践中，保险公司通过精算，将保险费均匀地分摊到整个交费期，这样每年所交的保险费都有一个固定标准。与理论上的情形相比，年轻时“多”交了保险费，年老时“少”交了保险费，“多”交的那部分钱就先“存”在保险单上，前期多交的保费连同产生的利息，每年滚存累积起来，保险单便具有了现金价值，用来保证保险公司将来履行给付保险金的义务。投保人如果中途退保，退保金不会高于将来满期给付的保险金，所以中途退保不是很划算。
退保不仅使被保险人失去原有的保障，也使投保人遭受经济损失，还影响到将来的再投保。如果退保以后再购买同一险种，由于被保险人的年纪变大，身体状况可能会发生变化，交费标准将大大高于以前。
为了避免退保引起的损失和争议，投保人在投保前就应当慎重决策，考虑清楚保险产品是否适合实际的需要，自己是否有能力长期支付保险费。退保时要三思而行。
七 保险的日常管理
签订保险合同后并不是万事大吉了，您还有一些事项需要注意。
1）保管好保单资料
这是重要的家庭财务档案。在许多方面都需用到它，如索赔、分红、续保，或者保险抵押贷款等。如果遗失，就需立即挂失补办。
2）按期缴纳保费
如果是分期缴纳保费，需注意按期缴纳保费。一般保险公司会提前通知您，注意备足资金即可。否则逾期可能会罚息，甚至可能解除合同，这样损失就大了。
3）注意保险期限
随时掌握每份保险的到期日，以决定是否需要续保，或即时退还保费；另外就是在发生事故时需及时索赔，不要因为超期而失去索赔机会，因为索赔是有时间限制的。
4）调整保险组合
附着时间的流逝，家庭会发生变化，财务状况也会改变，面临的风险也会不同。相应地，家庭保险的组合就需进行调整。如果变化比较大，需回头重新评估，以确保保险计划跟上实际的需要。
第六章 家庭贷款
与家庭相关的贷款主要是消费信用贷款，简称为消费信贷。什么是消费信贷呢？消费信贷就是各金融机构和零售商向消费者发放的用于购买最终商品和服务的贷款，是消费者在资金不足的情况下，以贷款来购买消费用品的一种特殊的消费方式。家庭消费信贷的目的是什么？即为什么要贷款？很简单，当购买一个商品时，如果资金不够就需要贷款了。
一 贷款中的基本术语
贷款金额： 就是借款的金额，也叫本金，或贷款额。
贷款利率： 贷款年利率，一般由国家统一规定。贷款利率根据贷款种类、贷款期限不同而不同。贷款的成本就是贷款利息，由借款人支付给贷款人。
贷款期限： 还清本金和利息的时间长度。一般从6个月、1年至30年不等。1年以内为短期贷款，1…10年为中期贷款，10年以上为长期贷款。
还款期：还款的周期（频率），即多长时还一次款。通常为一个月。
抵押：简单来说，抵押是一种对贷款的保证。例如，当您抵押贷款购房时，房屋的产权实际上是贷款人的，只有在清贷款后您才能获得产权。所购房屋就是抵押物。
信用：对未来收入或偿还能力的信任。
信用卡：具有透支功能的银行卡。
透支：信用卡持卡人从发卡银行获取贷款的行为。一般有个限额，即最大透支额，在最大透支额内无需授权即可直接支付。
还贷方式：还款计息的方式。一般常用的有：到期一次还本付息法、等额本息还款法、等额本金还款法。
等额本息还款法：每期还款额相同的还款法，其中本金递增，利息递减。目前最常用的还贷方式。
等额本金还款法：每期本金相同、利息递减。方法就是将本金均分到整个还款期，在每次还款时同时结清上期之间的利息。
抵押贷款：是指以借款人或第三人提供符合规定条件的财产作为抵押物发放的贷款。
质押贷款：是指以借款人或第三人的动产或权利为质押物发放的贷款。什么是质押物？定期存单、债券、保单、股票等，都可作质押物。
保证贷款：是指借款人提供具有代为清偿债务能力的第三方连带责任保证人而向借款人发放的贷款。保证人可以是自然人、法人、或其他经济组织。
二 巧用信用卡
信用卡就像家里的一般固定电话，不鼓励预存现金（没法先缴一个月话费给电信局）， 信用消费（现在装电话一般也不缴保证金）， 先消费后还款（七月打的电话费，八月接到帐单再去付），享有免息期（帐单收到了还有一段时间去缴钱）。说到底，就是你在刷信用卡买东西时，银行“即时”地帮你付帐，你只要在月底接到帐单后，统一把钱付给银行就可以了。
1 信用卡办理
1）若是本地户籍的申请人，需提供： ①身份证复印件；②收入证明；③居住证明；如：最近一个月的固定住所的电话费、水电煤（燃）气费、物业管理费、有线电视费、网络宽带费缴费凭据（缴费凭据的户名应为申请人本人，若未注明或非本人，须提供户口簿）；
2）若是非本地户籍的申请人，需提供： ①身份证件；②收入证明；③房产证明（发卡行辖内户籍）；
3）若是私营业主，需提供： ①身份证件；②房产证；③企业法人营业执照副本及最近三个月企业缴纳税款凭据（若无营业执照，除了要提交申请表与身份证复印件外，还需提供担保）。
2 银行卡使用小常识
如何选择银行卡？挑选银行卡前；您应当先了解银行卡的种类，各类银行卡具有哪些功能，自己的需求是什么，综合考虑这些因素之后再作挑选。如果是信用卡，；还需要考虑相应的利率、年费、延期付款等一些细节。要特别注意仔细阅读发卡机构的信用卡领用合约。
利息怎么计算？银行卡内存款的利息按活期利率支付，计算方法与活期储蓄存款类似，常常使用日利率；计算存款期限时，从存入日起算到支取的前一天为止，算头不算尾。信用卡如果有透支，您一定要记着及时还款，否则会多付利息。此处需要特别说明的是，很多持卡人会忘记自己的到期还款日，从而导致利息的产生。为了避免出现这种不必要的损失，办理信用卡的时候，可以设定自动换款功能，即银行在免息还款期限临近的时候自动完成还款。这样，就不用担心会有利息损失了。
银行卡丢了怎么办？持本人的有效身份证件到发卡行的营业网点办理挂失手续，将卡号等资料告诉银行，交纳一定的挂失手续费，几天后就能获得一张新卡。需要注意的是，银行一般规定，信用卡在挂失之前以及发卡机构受理挂失起24小时之�