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六、新晋商的荒诞
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1900年以后’在国际金融资本的猛烈沖击下，外国银行逐渐取代土生土长的中国票号。1914年的冬天，中国票号的开山祖师——“日升昌”倒闭了，山西商人左右中国金融界近一个世纪的历史随之落下帷幕，票号曾经创造的辉煌也被尘封在了这些古老的院落里。
在茶叶经营的时代，山西商人不用机器、工厂来加工制作，不接受现代化的观念，结果输给了俄国人。到了清朝末年，他们竟然一再拒绝清朝政府要成立现代化银行的邀请，而且是屡次邀请屡次拜托屡次求情，山西商人就是不干，我实在不懂这是为什么。最后导致山西票号从几百家变成三家。是哪三家呢？1929年，只剩下三家山西票号。第一个，是乔家人院的大德通；第二个也是他们家的，叫大德恒；第三个是渠家的，叫三晋元。但是，这一切都太晚了，以茶叶为例，你不采用现代化的生产方式；以票号为例，你不进入现代化银行。所以，外在环境对你而言，就是一个杀伤力极大的冲击。如果你能够审时度势，看清楚当时的情况，你就努力转型，不论在工商业方面也好，现代化经营的银行也好，你都有可能脱困。你为什么不跟当时的汇丰银行合股呢？而且当时的汇丰银行也愿意跟山西票号合股，原因很简单，因为真正了解我国信贷市场的是这一批人，而不是汇丰银行。大家都有利用价值，所以只要山西商人在1911年辛亥革命之前愿意开放胸怀，接受汇丰或者清政府的邀清，重组现代化银行不是不可能的，不需要到了1929年全体散架，什么都没有了。这其中的原因还是很复杂的。
我为了写晋商做了很多调研，发现山西人不喜欢读书也是个问题。山西过去出了很多名人，白居易大家肯定知道吧？他是山西人。王维、柳宗元、司马光都是山西人，人才济济。可是这都是宋代及其以前的人，到了大明王朝之后是江河日下。比如说，山西几乎在整个清朝期间，没有出过一个状元，有没有进士？有，逐年递减。顺治年间出过33个进士，康熙年间出过16个进士，乾隆年间出过12个进士，嘉庆皇帝以后这么长的朝代，只出过10个。
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一百多年前的山西民间，曾经有句谚语：“有儿开商店，胜过做知县。”雍正年间的巡抚刘于义曾将这种现象归纳为：“重利之念，甚于重名。子弟之俊秀者多入贸易一途，其次宁为胥吏，至中材以下，方使之读书应试。”可见在当时山西人的观念里，经商是人生最好的选择，其次是做官，最后才是读书应试。
你知道不读书有什么问题吗？不读书就无法通过知识的积累了解世界的变化。所以山西商人过去可以凭着自己这么一点学徒制所吸收的知识，应付当时一个平稳的环境。一旦改朝换代的重大厄运到来的时候，这些不读书的晋商，无法转型，就陷于崩溃的命运，这个和山西商人不愿意读书关系重大。
所以我们纵观晋商的历史，可以发现下而有趣的事。第一，从明朝开始楚盐商，到了开中折色制推出之后变成茶商。再往后从1823年开始，开设了票号，是真正的晋商。
我想告诉全国每一位读者，我们自己不理解中国，欧美人土也不理解中国，我们还不理解欧美。我常常问我的“粉丝”，资本主义的灵魂是什么？大家答的都是错的，什么民主啦，民营化、自由经济，不对的。资本主义的灵魂，是信托责任，也就是晋商所强调的信托责任。我们有没有？有。因此现代资本主义的精髓，它的灵魂我们晋商就有。所以今天我们向西方国家学什么呢？你发现我们的老祖宗都会，我们这些不肖子孙，不但不知道资本主义的灵魂，也不学习我们老祖宗的寄托于信托责任的超前经商理念。
第十一章
徽 商
他们生活的奢侈程度甚至可以与皇家媲美。
他们的富足由此也养活了一大批傍其生存的行业。
他们创造了独特的建筑风格。
中国商帮中只有他们被称为儒商。
整个清朝由徽州出的状元高达19名，几乎占了所有状元的17％。
徽商的兴败中有怎样的传奇故事？
红顶商人胡雪岩富甲一方，为什么最后落了个破落抄家的下场？
一、大徽商江春
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从明朝开始，在扬州一带，出现了大量经过专门培训、预备嫁给富商做小妾的年轻女子，这些女子以瘦为美，个个苗条消痩，被称为“痩马”。而当时痩马的出现其实是与一代商帮的兴盛有着紧密联系的，这就是被称为“一代儒商”的中国商帮——徽商。瘦马与儒商，进步与守旧，兴起与没落，许多看似矛盾又合理的亊情都发生在徽商的身上。
那么，徽商成功与败落的真正原因到底是什么呢？他们的兴衰能给后人哪些启示呢？
读者知道不知道安徽人过去是多么的辉煌，你能想象吗？我给你举个例子，我们看电视剧，乾隆六下江南，你们猜都是谁在接待他？安徽人，安徽的大盐商，叫做江春，是他接待的。他最后被封为一品光禄大夫，甚至参加了18世纪乾隆皇帝办的千叟宴，安徽那个时候的辉煌是不可想象的。当然，现在的安徽，在经济方面远远比不上当初徽商的那个吋代。可是徽商为什么会如此之富裕？到最后又消失于平淡呢？而且现在再看不到徽商了，这是怎么回事呢？
二、徽商的家族荣耀
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徽商的成功与晋商有许多相似之处，他们基本都处于贫困的山区，大部分人主要靠种地维持生计，生存条件的恶劣让他们走出了一条险峻的出路，这就是经商。从东晋开始，就有了徽州人经商的记录，而清朝更是达到了鼎盛时期。今天的安徽省黄山市，宣城的绩溪县以及江西省的婺源县，在清朝时期形成了一个巨大的财富团体，他们的代表人物是胡雪岩，而这些在当地创造了奇迹的一代人被后人称为徽商。
那么，徽商这个成功的商帮有什么过人之处？他们的精神世界和经营策略都是怎样的？是什么成就了他们的成功，又是什么导致了他们的没落呢？
所以，徽商基本上来源于徽州，就是今天安徽省的黄州市。到了宋徽宗的时代，用他的“徽”字给这个地方取了名字叫徽州，因此一直流传下来。我每次想到宋徽宗的时候就替他感到可惜，这个人琴棋书画样样精通，但却是很差的执行家、管理者。所以，大宋王朝（北宋）就基本葬送在他手里。但他的艺术修养之高是不可想象的，连书法都可以独具创新（瘦金体）。他那个时代，有一个很出名的艺术家张择端画了一幅《清明上河图》，这幅画上所显示商业资本的繁荣、奢侈、浪费，就和后来的徽商水平差不多。所以这是我对徽商最大的感触。
徽州有很长的历史渊源，它是朱熹的故乡。我们看看，徽商到底是什么样的经商思维？可以这么讲，徽州人应该是以程朱理学为族规，也就是说儒家对这种家国之间的伦理排序非常注重。比如说“父母在，不远游”，父母还活着的时候不要到处东跑西跑，强调一个家的完整。所以在儒家，尤其到了朱熹，非常强调在修身的基础上，自己要做好齐家，然后才能治国，才能平天下。但是能够治国平天下的毕竟是少数人，因此对于社会大众时言，齐家所形成的家族观念变得异常重要。这就是当时徽州人的背景，而且他们思维极其僵化，基本上奋斗的目标是以家族的荣耀为基础的。
由于徽州是朱熹的故乡，因此它具有文风特色。在明朝跟清朝两个朝代，考上进士的人数在明朝接近总数的2％，清朝也是一样，而整个清朝由徽州出的状元螅�19名，几乎占了所有状元的17％。这是一个不得了的数字，可是你如何把这种所谓官本位的思维融合在徽州人的思想里呢？可以这么讲，徽州人是以家族荣耀为主，但是对于功名的追求非常上心，而其目的还不是为了治国平天下，而是为了荣耀家族。但是，一旦进人官场之后，经济实力是非常重要的，你很少见到说一个清官可以成为一个帮，不太可能。因此经济实力能够让这个集团在整个朝廷里面占举足轻重的角色，这个是很重要的。所以这是一个儒商结合体。这些人有什么样的个性？我觉得胡适的一句话讲得特别好。他说，努力做“徽骆驼”，徽骆驼基本上可以当成徽商的基本个性的描述。什么叫做徽骆驼？
三、吃苦耐劳的徽骆驼
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作为徽州茶商的后裔，胡适对家乡人的商业活动了如指掌。他说，一般徽州商人多半是以小生意起家，吃苦耐劳，累积点资金，逐渐努力发展，有的就变成富商大贾了。骆驼是一种能在极度恶劣的环境中生存下来的动物。直到今天，安徽人仍然在文化寻根中用徽骆驼自勉。在他们看来，将徽商称之为徽骆驼，代表着他们身上有一种百折不挠的开拓进取精神，而我则认为，历史上的徽骆驼有着一脉相承的思想渊源，这种渊源是什么呢？
人们考证之后发现，徽州做典当行业的特别多，这个典当行业应该叫朝奉，比如在柜台上面收货买卖的人应该叫朝奉。但是江南人喜欢叫做徽老大，这个“老大”的发音和“骆驼”一词在江南的发音差不多，徽老大就变成了徽骆驼。还有一个说法是，徽商出去做生意的时候喜欢背个麻布袋，背在背上像骆驼一样。这个麻木袋放什么呢？徽饼，还有三条绳子。这些绳子很重要，叫做“出门身带三条绳，可以万事不求人”。有什么作用呢？爬山、过河都要。更重要的是，你在必要的时候，还可以上吊。那么这是什么个性啊？这个很重要，代表徽州人吃苦耐劳，而且是破釜沉舟的这么一群人。好，那么我把整个徽商重复一遍，徽商的本质就是儒商，这呰儒商本身是一群思想僵化，但是具有徽骆驼精神的人，吃苦耐劳，思想僵化。像这种吃苦耐劳、破釜沉舟、非常有决心做生意光耀家族的人，由于思想僵化，他会走上一条什么路呢？这个特有